Как выбрать финансового партнера.

На многочисленные вопросы отвечает заместитель председателя правления КС "ЛКС". Анатолий Иванович Митенков В денежной жизни перед каждым человеком возникают две, на первый взгляд, противоположные проблемы : - выгодно вложить деньги; - выгодно получить деньги. Но, как оптимально выбрать финансовое учреждение, в которое обратиться со своими проблемами, ведь сейчас на каждом углу банки,

кредитные союзы, ломбарды, страховые компании и проч.

Среди этих организаций могут быть нечестные, умело прикрывающие свои недостатки красивыми разговорами. К сожалению никто, подчеркиваю НИКТО, договор на предоставление финансовой услуги не читает. А, прежде чем его подписать, необходимо прояснить для себя хотя бы некоторые вопросы, невзирая на то, что договора пишутся українською мовою. Об этом и пойдет речь в этой статье (слово-то почти уголовное).

Как выгодно и безопасно вложить деньги.

Жизнь с лопающимися пирамидами учит нас осторожно отдавать свои деньги в чужие руки, потому что нередки случаи, когда можно остаться не только без обещанных процентов, но и без своего вклада, как в той поговорке, когда "пошли по шерсть, а вернулись стриженными".
На что нужно обратить свое внимание в первую очередь :
1. Репутация финансового учреждения.
Причем характеристика организации должна исходить не от ее сотрудников, не от заинтересованных лиц, не от рекламы, не от конкурентов, а от родных, друзей или, хотя бы, из независимого источника. Не напрасно говорят, что "каждый кулик свое болото хвалит", не попасть бы в это болото.
2. Размер процентной ставки.
Понятно, что когда процентная ставка невелика, то сам вкладчик на нее плохо клюет, а вот если она чрезмерно завышена, то должна сразу же насторожить. Хотя бы потому, что "тише едешь - дальше будешь" И, чтобы не радоваться тому, что "если и не догоню, то хоть согреюсь", надо внимательнее смотреть на пункт № 1.
3. Внешний и внутренний вид офиса, его принадлежность.
Нет смысла иметь приличные помещения, если организация не намерена долго жить. И когда офис "ни себе ни людям" стоит лишний раз подумать будут ли заботиться о вкладчиках организаторы, которые и себя не очень уважают.
4. Длительность работы финансового учреждения.
Гораздо больший риск возникает при работе с новой структурой. Если даже эта структура является отдельным подразделением какой-то крупной организации. В этом случае при ликвидации невыгодного подразделения деньги можно вернуть, но не все и не сразу.
5. Условия досрочного расторжения договора.
Необходимо обратить внимание в тексте договора на два момента : за сколько времени необходимо предупреждать о расторжении договора и сколько денег при этом теряется.
6. Открытость организации.
"Трудно ловить черную кошку в темной комнате". Среди красивой рекламы нужно поискать информацию о финансовом состоянии заведения, о наличии лицензий, о рейтинге и подобной конкретной информации. Открытая для клиентов организация должна иметь свой сайт в Интернет. Поинтересуйтесь содержанием этого сайта.
7. Постоянство.
И всегда помните, что "от добра добра не ищу"т и "старый друг лучше новых двух".

Как выгодно получить деньги.

При получении кредита главное поменьше переплатить, а, не понимая механизма "поборов", очень легко попасть в ситуацию когда рад будешь, если достанутся пуговицы от собственной рубашки. Очень часто финансовые структуры объявляют удивительно низкие проценты по выдаваемым кредитам, но кроме процентов требуют оплаты всевозможных комиссий, страховок, услуг и т.д., о которых умалчивают при объяснении условий кредитования.
Поэтому, прежде, чем подписать договор Необходимо четко выяснить следующие моменты :
1. Репутация финансового учреждения.
О репутации шла речь при вкладывании денег. Казалось бы, зачем нужна хорошая репутация, когда берешь деньги, а не отдаешь. На самом деле это гарантия того, что в этом заведении заемщика не будут обманывать, скрывая его предстоящие затраты. Деньги - ничто, имидж - все.
2. Размер процентной ставки.
Низкая процентная ставка сразу же должна вызвать подозрение и желание выяснить размер мышеловки, в которую вложен этот бесплатный сыр. Низкая процентная ставка говорит высоких потерях, названных другими словами. Процентную ставку можно интеллигентно назвать "среднегодовой", тогда ее смело можно умножать на два с лишним. Проценты можно начислять на сумму кредита или на сумму остатка кредита. Разница между этими понятиями - удорожание суммы процентов более, чем в два раза. Можно начислить проценты за весь период кредита и обязать заемщика выплатить их все, независимо от того, что кредит будет возвращен гораздо быстрее оговоренного срока. Уловкам на этой ниве "несть числа".
3. Размер кредита.
Для того, чтобы не упустить клиента и дать в руки (или в виде товара) нужную ему сумму, работники финансового учреждения могут включить все свои дополнительные "поборы" в сумму кредита. И вдруг окажется, что сумма в договоре и сумма в кармане - две большие разницы. Возвращать придется сумму, значительно большую, чем нужна была заемщику и проценты платить также на завышенную сумму. Кроме того, сумма кредита может быть незаметно для неопытного глаза разбита на несколько сумм, а внимание заемщика будет обращено только на одну, ожидаемую им сумму.
4. Оплата обязательных комиссий, услуг, страховок и др .помимо процентов по кредиту.
Читая газеты и журналы, просматривая телевизор и интернет, убеждаешься в том, что, рекламируя низкие процентные ставки по кредитам, финансовые заведения маскируют их именно таким способом. Поэтому, если Вам трудно разобраться в дополнительных "поборах", а особенно, если их несколько видов, не рискуйте. Это не тот случай, когда доведется пить шампанское.
5. Соблюдение Закона "О защите прав потребителей".
Помните, что Президент Украины, подписав этот Закон, пытается обезопасить Вас от недобросовестных кредитодателей.
В соответствии с Законом :
а) Финансовая организация обязана до выдачи кредита ознакомить заемщика (даже в письменной форме) об условиях кредита, в частности :
- о перечне и размерах всех затрат, связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвратом, в частности таких, как административные затраты, страхование, юридическое оформление и др.;
- о способе начисления процентов;
- о возможности и условиях досрочного возврата кредита;
- о преимуществах и недостатках предлагаемых ею форм кредитования.
б) В договоре должен быть указан график погашения кредита с ежемесячной разбивкой платежей.
в) При досрочном расчете по кредиту финансовое учреждение не имеет права требовать дополнительной платы за эту услугу.
г) Заемщик имеет право в течение 14 дней отозвать свое согласие на заключение договора без объяснения причин, оплатив проценты за время пользования кредитом. При этом финансовая структура обязана в течение 7 дней возвратить все прочие комиссии, страховки, сборы и т.д., предусмотренные кредитным договором.
Безусловно, никто Вам об этом не напомнит. Спасение утопающих - дело рук самих утопающих.
6. Какую сумму нужно заплатить, если попользоваться кредитом только 1 день ?
Чтобы вывести хитрецов на чистую воду нужно поставить именно этот вопрос менеджеру финансового учреждения и убедиться по тексту договора, что его ответ правильный. После этого у Вас может появиться желание обратиться за кредитом в другое заведение. Не стоит противиться этому желанию. Помните : кредиты дают в разных местах, причем, обычно, кто ближе сидит - тот больше берет.
7. Постоянство.
Многие финансовые организации ценят своих постоянных партнеров, делают им скидки, упрощают порядок кредитования. Вам следует считаться и с этим и с тем, что очередная жена может оказаться моложе, но вряд ли лучше. А затраты возрастут.